Rimborso anticipato mutuo

Hai vinto 10000 € al gratta e vinci? Una vecchia zia (sconosciuta e ultracentenaria ovviamente!) ti ha lasciato un gruzzoletto in eredità? Potresti voler ridurre il tuo debito con la banca!

Una volta l’estinzione anticipata di un mutuo comportava delle penali, ma dal primo febbraio 2007, grazie al decreto Bersani nessuna penale è dovuta per estinzioni anticipate parziali o totali del mutuo. Il rimborso anticipato quindi può risultare conveniente, poiché si risparmiano tutti gli interessi che maturerebbero fino al termine del finanziamento, anche per un mutuo a tasso fisso.

Quanto risparmio con un’estinzione parziale?

Il risparmio sarà dovuto sia ad una diminuzione della quota capitale che della quota interessi. Calcolare quanto vai a risparmiare di interessi è facile, come abbiamo già spiegato nel capitolo precedente della guida, la quota interessi è sempre data dal debito residuo moltiplicato per il tasso , quindi andrai a risparmiare gli interessi che non paghi sulla cifra che vai a versare.
Se ad esempio versi 10000 € e il mutuo ha un tasso annuo del 5%, andrai a risparmiare (10000 X 5/100)/12 (la divisione per 12 serve a calcolare il tasso mensile) cioè 41,67 € al mese.
Quindi la rata diminuirà di 41,66 €? No, perché bisognerà ricalcolare il piano di ammortamento in modo da esaurire il debito nel tempo che ancora rimane per terminare il mutuo.
In pratica cosa succede? Un versamento va a ridurre il debito residuo con la banca, il piano di ammortamento viene ricalcolato sul capitale residuo, con il tasso in vigore al momento del versamento, per un numero di rate pari alla durata residua del mutuo.

Ad esempio se hai sottoscritto un mutuo di 20 anni (240 rate) e dopo 10 mesi devi ancora 90000 euro alla banca, se versassi 10000 € il piano di ammortamento verrebbe ricalcolato per un prestito di 80000 €, della durata di 230 mesi con il tasso in vigore al momento del versamento.

Il nostro calcolatore è anche in grado di effettuare una simulazione del rimborso anticipato del mutuo.